నామినీకి ఎవరూ ఫోన్ చేయరు — ఒక మరణం తర్వాత బ్యాంకులు, బీమా కంపెనీలు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు నిజంగా ఏమి చేస్తాయి

చాలా మంది ప్రజలు తమకు ఏదైనా జరిగితే, బ్యాంక్ — లేదా బీమా కంపెనీ, లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్ — వారు నామినేట్ చేసిన వ్యక్తికి ఫోన్ చేస్తుందని నిశ్శబ్దంగా అనుకుంటారు. మీరు నామినీని చేర్చారు. వారి వివరాలు రికార్డులో ఉన్నాయి. ఎవరైనా సంప్రదిస్తారని తార్కికంగా అనిపిస్తుంది.

ఇది తప్పు కూడా.

ఒక ఖాతాదారుడు లేదా పాలసీదారుడు మరణించినప్పుడు, బ్యాంకులు, బీమా కంపెనీలు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు నామినీకి ఫోన్ చేయవు. వారు లేఖ పంపరు. చాలా సందర్భాలలో, కుటుంబ సభ్యుడు వారికి చెప్పే వరకు వారికి తెలియదు కూడా.

వారికి సాధారణంగా తెలియదు

బ్యాంకులు, బీమా కంపెనీలు మరియు ఆర్థిక సంస్థలకు సాధారణంగా ఒక కస్టమర్ మరణించారని వారికి తెలియజేసే వరకు తెలుసుకునే మార్గం ఉండదు. ఆటోమేటిక్ అలర్ట్ అంటూ ఏమీ ఉండదు. వారికి తెలియజేయాల్సిన బాధ్యత పూర్తిగా కుటుంబం లేదా నామినీపై ఉంటుంది.

బీమా దీనికి స్పష్టమైన ఉదాహరణ. ఒక జీవిత బీమా పాలసీ మరణించిన క్షణం కోసమే ఉంటుంది — అయినప్పటికీ అది స్వయంగా ఏమీ చెల్లించదు. పాలసీదారుడు మరణించిన తర్వాత సంవత్సరాల తరబడి అది అలాగే ఉండిపోవచ్చు, ఎందుకంటే ఎవరూ బీమా కంపెనీకి చెప్పలేదు మరియు ఎవరూ క్లెయిమ్ చేయలేదు.

కొన్నిసార్లు ఒక సంస్థ పరోక్షంగా తెలుసుకుంటుంది — నెలవారీ జీతం క్రెడిట్ అకస్మాత్తుగా ఆగిపోతుంది, లేదా ప్రభుత్వ రికార్డు దానిని గుర్తించి తెలియజేస్తుంది. కానీ అప్పుడు కూడా, వాటిలో ఏదీ ఔట్రీచ్ సేవగా మారదు. మరణం గురించి తెలుసుకోవడం కేవలం వారి అంతర్గత ప్రక్రియను మాత్రమే ప్రేరేగిస్తుంది.

వారికి తెలిసిన వెంటనే వారు ఏమి చేస్తారు

వారి మొదటి ప్రవృత్తి రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్, కస్టమర్ కేర్ కాదు. అనధికార ఉపసంహరణను నిరోధించడానికి ఒక బ్యాంక్ ఖాతాను స్తంభింపజేస్తుంది. ఒక బీమా కంపెనీ లేదా పెట్టుబడి సంస్థ కేవలం ఫైల్‌ను గుర్తించి, క్లెయిమ్ కోసం వేచి ఉంటుంది. మూడు ఆచరణాత్మక కారణాల వల్ల వాటిలో ఏదీ నామినీకి ఫోన్ చేయదు:

• చట్టపరమైన ఆదేశం లేదు. ఎవరైనా వారిని సంప్రదించినప్పుడు క్లెయిమ్‌ను సరిగ్గా పరిష్కరించాలని రెగ్యులేటర్లు ఈ సంస్థలను కోరుతారు. నామినీలను కనుగొనమని లేదా సంప్రదించమని వారు ఎవరినీ కోరరు.
• సిస్టమ్ పరిమితులు. వారి కోర్ సాఫ్ట్‌వేర్ రికార్డు స్థితిని మార్చడానికి నిర్మించబడింది, మూడవ పక్షాలకు ఔట్‌బౌండ్ కాల్స్ చేయడానికి సిబ్బందికి పనులను రూపొందించడానికి కాదు.
• రిస్క్ మరియు గోప్యత. ధృవీకరించని నంబర్‌కు ఫోన్ చేసి మరణించిన కస్టమర్ డబ్బు గురించి చర్చించడం అనేది వారు నివారించే డేటా మరియు బాధ్యత ప్రమాదం.

మొత్తం వ్యవస్థ క్లెయిమ్-ఆధారితమైనది. మీరు ముందుకు వచ్చినప్పుడు మిమ్మల్ని ధృవీకరించడానికి మీ సంప్రదింపు వివరాలు వారి రికార్డులలో ఉంటాయి — ఎవరైనా మిమ్మల్ని సంప్రదించడానికి కాదు.

నామినీ కూడా తరచుగా యజమాని కాదు

చాలా కుటుంబాలు తప్పుగా అర్థం చేసుకునే భాగం ఇది. ఒకసారి క్లెయిమ్ చేసిన తర్వాత, నామినీ స్వయంచాలకంగా డబ్బును వారసత్వంగా పొందడు.

చాలా బ్యాంక్ ఖాతాలు మరియు పెట్టుబడులలో, నామినీ ఒక ట్రస్టీ లేదా సంరక్షకుడు, యజమాని కాదు — వారు నిధులను స్వీకరించి, సరైన చట్టపరమైన వారసుల తరపున వాటిని కలిగి ఉంటారు. (కుటుంబంలోని దగ్గరి వారికి కొన్ని జీవిత బీమా నామినేషన్లు బలమైన హక్కులను కలిగి ఉంటాయి, కానీ నిబంధనలు ఉత్పత్తిని బట్టి మారుతూ ఉంటాయి.) సంక్షిప్తంగా: నామినేషన్ సంస్థ ఎవరికి చెల్లిస్తుందో నిర్ణయిస్తుంది — ఒక వీలునామా మరియు వారసత్వ చట్టం చివరికి ఎవరు ఉంచుకుంటారో నిర్ణయిస్తాయి.

డబ్బు కదిలే ఏకైక మార్గం

ఎవరైనా ముందుకు వచ్చి క్లెయిమ్ దాఖలు చేయాలి. దానికి సాధారణంగా ప్రతిచోటా ఒకే విధమైనవి అవసరం:

• సంస్థ యొక్క క్లెయిమ్ లేదా సెటిల్‌మెంట్ ఫారం
• అసలు లేదా అధికారికంగా నమోదు చేయబడిన మరణ ధృవీకరణ పత్రం
• క్లెయిమ్ చేసేవారి స్వంత KYC పత్రాలు, అంటే ఆధార్ లేదా PAN
• బీమా మరియు పెట్టుబడుల కోసం, పాలసీ పత్రం లేదా ఫోలియో వివరాలు కూడా

పూర్తి క్లెయిమ్ సమర్పించిన తర్వాత సమయ పరిమితులు నియంత్రించబడతాయి. బ్యాంకులు సాధారణంగా మరణించిన ఖాతా క్లెయిమ్‌ను సుమారు 15 రోజులలోపు పరిష్కరించాలి. జీవిత బీమా కంపెనీలు సాధారణంగా ఒక స్పష్టమైన క్లెయిమ్‌ను సుమారు 30 రోజులలోపు పరిష్కరించాలి (విచారణ నిజంగా అవసరమైతే మాత్రమే ఎక్కువ సమయం పడుతుంది). ఖచ్చితమైన ఫారమ్‌లు మరియు పరిమితులు ఒక సంస్థ నుండి మరొక సంస్థకు మారుతూ ఉంటాయి, కాబట్టి నిర్దిష్ట బ్యాంక్ లేదా బీమా కంపెనీ యొక్క స్వంత పాలసీని తనిఖీ చేయడం ఎల్లప్పుడూ మంచిది.

ఎవరూ ముందుకు రాకపోతే ఏమి జరుగుతుంది

ఎవరూ డబ్బును క్లెయిమ్ చేయకపోతే, అది కేవలం అక్కడ వేచి ఉండదు.

ఒక బ్యాంకులో, సుమారు రెండు సంవత్సరాల పాటు ఎటువంటి కార్యకలాపాలు లేకపోతే ఖాతా నిష్క్రియంగా గుర్తించబడుతుంది, మరియు సుమారు పది సంవత్సరాల తర్వాత బ్యాలెన్స్ RBI యొక్క డిపాజిటర్ ఎడ్యుకేషన్ అండ్ అవేర్‌నెస్ ఫండ్‌కు బదిలీ చేయబడుతుంది. క్లెయిమ్ చేయని బీమా మరియు పెట్టుబడి ఆదాయాలు ఇదే విధమైన మార్గాన్ని అనుసరిస్తాయి — సుమారు పది సంవత్సరాల పాటు క్లెయిమ్ చేయకుండా వదిలివేయబడిన మొత్తాలు ప్రభుత్వ సీనియర్ సిటిజన్స్ వెల్ఫేర్ ఫండ్‌కు బదిలీ చేయబడతాయి.

మొత్తంగా, బ్యాంకులు, బీమా కంపెనీలు మరియు పెట్టుబడులలో భారతదేశం యొక్క క్లెయిమ్ చేయని డబ్బు ఇప్పుడు పదివేల కోట్ల రూపాయలకు చేరుకుంది. కష్టమైన భాగం ఏమిటంటే, దానిలో ఎక్కువ భాగం ఖాతా లేదా పాలసీ ఉందని ఎప్పటికీ తెలియని, లేదా ఎక్కడ వెతకాలో తెలియని కుటుంబాలకు చెందినది. నిధులు వారివి. వైఫల్యం సమాచారం.

ఇది సన్నద్ధత సమస్య, సంస్థాగతమైనది కాదు

ఒక ఖాతా లేదా పాలసీ ఉందని తెలియని నామినీ దానిని క్లెయిమ్ చేయలేడు. పాస్‌బుక్, పాలసీ నంబర్, లేదా బ్యాంక్ లేదా బీమా కంపెనీ పేరు కూడా కనుగొనలేని కుటుంబం ఒక ఫారం దాఖలు చేయలేదు. మరియు ఈ సంస్థలలో ఏదీ వారిని ఎప్పటికీ అడగదు.

కాబట్టి సమాచారం ఇప్పటికే మీ కుటుంబం చేతుల్లో ఉండాలి — స్పష్టంగా, అది ఎప్పుడూ అవసరమయ్యే ముందు. ఏ ఖాతాలు మరియు పాలసీలు, ఏ సంస్థ, నామినీ ఎవరు, పత్రాలు ఎక్కడ ఉన్నాయి మరియు తదుపరి ఏమి చేయాలి.

Soult ఈ ఖచ్చితమైన అంతరాన్ని ఎలా పూరిస్తుంది

పైన పేర్కొన్న ప్రతి అడుగు ఒకే ఒక పాయింట్ వద్ద విఫలమవుతుంది: కుటుంబానికి తెలియకపోవడం. Soult ఆ ఒక వైఫల్య బిందువును తొలగించడానికి నిర్మించబడింది. మీ ప్రైవేట్ వాల్ట్‌లో మీరు వీటిని చేయవచ్చు:

• ప్రతి ఖాతా, పాలసీ మరియు పెట్టుబడిని — మరియు అది ఎక్కడ ఉందో జాబితా చేయండి — ప్రతి బ్యాంక్, బీమా కంపెనీ లేదా సంస్థ, రకం, మరియు పాస్‌బుక్, పాలసీ లేదా స్టేట్‌మెంట్‌లు ఎక్కడ ఉంచబడ్డాయి, తద్వారా ఏదీ రహస్యంగా ఉండదు.
• ప్రతిదానికి నామినీని నమోదు చేయండి — మరియు సమస్యగా మారకముందే నామినీ ఎక్కడ లేడో ఒక చూపులో చూడండి.
• క్లెయిమ్-సిద్ధంగా ఉన్న వివరాలను కలిపి ఉంచండి — ఖాతా మరియు పాలసీ నంబర్లు, బ్రాంచ్ లేదా బీమా కంపెనీ, మరియు మరణ ధృవీకరణ పత్రం మరియు KYC పత్రాలు ఎక్కడ ఉన్నాయి, తద్వారా మీ కుటుంబం వెతకకుండానే దాఖలు చేయగలదు.
• తదుపరి దశను స్పష్టమైన పదాలలో వివరించండి — “ఈ బీమా కంపెనీకి తెలియజేయండి, ఈ ఫారంను ఈ బ్రాంచ్‌లో సమర్పించండి” — తద్వారా మీ కుటుంబం ఊహించకుండా చర్య తీసుకుంటుంది.
• సరైన వ్యక్తికి సరైన సమయంలో అందించండి — మీ ఎంచుకున్న ఎగ్జిక్యూటర్ లేదా ప్రియమైన వ్యక్తికి అవసరమైనప్పుడు, సంస్థ నిశ్శబ్దంగా ఉన్నప్పుడు మాత్రమే యాక్సెస్ లభిస్తుంది.

బ్యాంక్ ఎప్పటికీ ఫోన్ చేయదు. బీమా కంపెనీ కూడా చేయదు. ఆ కాల్ వారికి చెప్పే ప్రతిదీ మీ కుటుంబం ఇప్పటికే కలిగి ఉందని Soult నిర్ధారిస్తుంది.

చివరి ఆలోచన

ఎవరూ ఫోన్ చేయరు. అది ఎప్పటికీ జరగదు. ఖాతాను స్తంభింపజేయడం మరియు వేచి ఉండటం — ఎవరూ క్లెయిమ్ చేయని పాలసీని నిశ్శబ్దంగా ఉంచడం — నిర్లక్ష్యం కాదు. వ్యవస్థ అలా పనిచేయడానికి రూపొందించబడింది అంతే.

మీ కుటుంబం గందరగోళంలో పడకుండా చూసుకోగల ఏకైక వ్యక్తి మీరు. ఇక్కడ సన్నద్ధత అంటే కాగితపు పని కాదు. మీరు ప్రేమించే వ్యక్తులకు ఏమి ఉందో తెలుసునని మరియు ఎప్పటికీ మోగని ఫోన్ కాల్‌పై ఆధారపడకుండా దానిని చేరుకోగలరని నిర్ధారించుకోవడం.

ఈ వ్యాసం సాధారణ సమాచారం మాత్రమే, చట్టపరమైన లేదా ఆర్థిక సలహా కాదు. క్లెయిమ్ ప్రక్రియలు, సమయ పరిమితులు మరియు పరిమితులు సంస్థ మరియు పరిస్థితిని బట్టి మారుతూ ఉంటాయి — దయచేసి చర్య తీసుకునే ముందు మీ బ్యాంక్, బీమా కంపెనీ లేదా అర్హత కలిగిన సలహాదారుతో నిర్ధారించుకోండి.