ഇന്ത്യയിൽ ക്ലെയിം ചെയ്യാത്ത ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങൾ എങ്ങനെ ക്ലെയിം ചെയ്യാം — നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് ഒരിക്കലും അത് ചെയ്യേണ്ടി വരില്ലെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നത് എങ്ങനെ

2026-ന്റെ തുടക്കത്തിൽ ഏകദേശം ₹98,000 കോടി രൂപ ഇന്ത്യൻ ബാങ്കുകളിൽ ക്ലെയിം ചെയ്യാതെ കിടന്നിരുന്നു — ധനമന്ത്രാലയം പാർലമെന്റിൽ സ്ഥിരീകരിച്ചതനുസരിച്ച്, 2025 പകുതിയോടെ ഏകദേശം ₹90,545 കോടി രൂപയായിരുന്നത് 2026 ജനുവരി 31-ഓടെ ₹98,073 കോടിയായി വർദ്ധിച്ചു. ഓരോ വർഷവും ഇത് കൂടിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്നു.

മിക്ക ആളുകൾക്കും തെറ്റിദ്ധാരണയുള്ള ഒരു കാര്യമുണ്ട്: ആ പണത്തിൽ ഭൂരിഭാഗവും തട്ടിപ്പ് കാരണമോ നിർഭാഗ്യം കാരണമോ നഷ്ടപ്പെട്ടതല്ല. അത് വെറുതെ മറന്നുപോയതാണ് — ആദ്യത്തെ ജോലിയിലെ ഒരു പഴയ ശമ്പള അക്കൗണ്ട്, കുടുംബം കൂടുതൽ ബുദ്ധിമുട്ടുള്ള കാര്യങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുമ്പോൾ കാലാവധി പൂർത്തിയായ ഒരു സ്ഥിര നിക്ഷേപം, ആരും തുറക്കാൻ ശ്രദ്ധിക്കാത്ത ഒരു ഡ്രോയറിലെ പാസ്ബുക്ക് എന്നിവയൊക്കെ ഇതിന് ഉദാഹരണങ്ങളാണ്.

ഇത് രണ്ട് കാര്യങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള ഒരു പ്രായോഗിക വഴികാട്ടിയാണ്: ഇതിനകം നിഷ്ക്രിയമായ നിക്ഷേപങ്ങൾ എങ്ങനെ കണ്ടെത്താമെന്നും ക്ലെയിം ചെയ്യാമെന്നും, അതിലുപരിയായി — നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് ആദ്യമേ തിരയേണ്ടി വരില്ലെന്ന് എങ്ങനെ ഉറപ്പാക്കാം എന്നും.

എന്താണ് യഥാർത്ഥത്തിൽ "ക്ലെയിം ചെയ്യാത്തത്" എന്ന് കണക്കാക്കുന്നത്?

മിക്ക ആളുകളും കരുതുന്നതിലും കൃത്യമായ നിയമങ്ങളുണ്ട്:

• 24 മാസത്തേക്ക് ഉപഭോക്താവ് ഒരു ഇടപാടും നടത്താത്ത ഒരു അക്കൗണ്ട് പ്രവർത്തനരഹിതമായി കണക്കാക്കുന്നു. (ബാങ്ക് ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യുന്ന പലിശയോ ഡെബിറ്റ് ചെയ്യുന്ന ചാർജുകളോ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടില്ല — നിങ്ങൾ പണം മാറ്റുന്നത് മാത്രമേ സമയപരിധി പുനഃസജ്ജമാക്കൂ.)
• ഒരു സേവിംഗ്സ് അല്ലെങ്കിൽ കറന്റ് അക്കൗണ്ടിലെ ബാലൻസ് 10 വർഷത്തേക്ക് ഇടപാടുകളൊന്നും ഇല്ലാതെ കിടന്നാൽ ക്ലെയിം ചെയ്യാത്തതായി മാറും.
• ഒരു സ്ഥിര/കാലാവധി നിക്ഷേപം അത് തുറന്ന തീയതി മുതൽക്കല്ല, മറിച്ച് അതിന്റെ കാലാവധി പൂർത്തിയാകുന്ന തീയതി മുതൽ 10 വർഷം കഴിയുമ്പോൾ ക്ലെയിം ചെയ്യാത്തതായി മാറും.

ആ 10 വർഷത്തെ സമയപരിധിക്ക് ശേഷം, ബാങ്ക് ആ ബാലൻസ് റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ കീഴിലുള്ള നിക്ഷേപക ബോധവൽക്കരണ, അവബോധ ഫണ്ടിലേക്ക് (Depositor Education and Awareness (DEA) Fund) മാറ്റുന്നു.

DEA ഫണ്ടിലേക്ക് മാറ്റുന്നത് പണത്തിന്റെ ഉടമസ്ഥാവകാശം മാറ്റുന്നില്ല. അത് ക്ലെയിം ചെയ്യാനുള്ള നിങ്ങളുടെ അവകാശം പൂർണ്ണമായി നിലനിൽക്കുന്നു — കൂടാതെ പലിശ ലഭിക്കാൻ അർഹതയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് ഫണ്ടിൽ കിടക്കുമ്പോഴും സാധാരണ പലിശ (നിലവിൽ 3%) ലഭിക്കുന്നത് തുടരും.

മറന്നുപോയ പണം എവിടെയെല്ലാം ഒളിച്ചിരിക്കുന്നു

ഏതെങ്കിലും പോർട്ടലിൽ തിരയുന്നതിന് മുമ്പ്, വീട്ടിൽ ഒരു ചെറിയ പരിശോധന നടത്തുക. പഴയ അക്കൗണ്ടുകൾക്ക് ഒരു രേഖാപരമായ തെളിവ് ഉണ്ടാകും:

• പഴയ പാസ്ബുക്കുകൾ, ചെക്ക്ബുക്കുകൾ, FD രസീതുകൾ — സാധാരണയായി ഡ്രോയറിന്റെ പിന്നിൽ കാണുന്നവ.
• ലോക്കർ താക്കോലുകളും ലോക്കർ വാടക രസീതുകളും — വാടക ഡെബിറ്റ് ചെയ്യുന്നത് ഒരു സജീവ ബാങ്കിംഗ് ബന്ധത്തിലേക്ക് വിരൽ ചൂണ്ടുന്നു.
• ഫോം 26AS, AIS, മുൻകാല ആദായനികുതി റിട്ടേണുകൾ — പലിശയിൽ നിന്ന് TDS കുറച്ചത് എവിടെയോ ഒരു നിക്ഷേപം ഉണ്ടെന്നതിന്റെ സൂചനയാണ്.
• ഇമെയിൽ, SMS ആർക്കൈവുകൾ — "statement", "FD", "matured", "OTP" എന്നും പഴയ ബാങ്കുകളുടെ പേരുകളും ഉപയോഗിച്ച് തിരയുക.
• സ്റ്റാൻഡിംഗ് ഇൻസ്ട്രക്ഷനുകൾ — ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ, SIP-കൾ, യൂട്ടിലിറ്റി ഓട്ടോ-ഡെബിറ്റുകൾ എന്നിവയെല്ലാം ഒരു അക്കൗണ്ടിൽ നിന്നാണ് നടക്കുന്നത്.
• ബ്രോക്കിംഗ്, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്, ഇൻഷുറൻസ് ഫോളിയോകൾ — ഓരോന്നിനും പേഔട്ടുകൾക്കായി ഒരു ബാങ്ക് മാൻഡേറ്റ് ഉണ്ടാകും.
• ബാങ്കുകളുടെ സ്വന്തം ക്ലെയിം ചെയ്യാത്ത അക്കൗണ്ടുകളുടെ ലിസ്റ്റുകൾ, അവരുടെ വെബ്സൈറ്റുകളിൽ പ്രസിദ്ധീകരിച്ചിട്ടുള്ളവ.

RBI-യുടെ UDGAM പോർട്ടലിൽ എങ്ങനെ തിരയാം

നിക്ഷേപകർക്കും അവകാശികൾക്കും ബാങ്കുകളിലുടനീളമുള്ള ക്ലെയിം ചെയ്യാത്ത അക്കൗണ്ടുകൾ ഒരിടത്ത് കണ്ടെത്താൻ സഹായിക്കുന്നതിനായി RBI UDGAM എന്ന പേരിൽ ഒരു സൗജന്യ പോർട്ടൽ നടത്തുന്നുണ്ട്:

1. UDGAM പോർട്ടലിൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത് ലോഗിൻ ചെയ്യുക.

2. ഒരു ബാങ്കിലോ, നിരവധി ബാങ്കുകളിലോ, അല്ലെങ്കിൽ എല്ലാ ബാങ്കുകളിലും ഒരുമിച്ച് തിരയാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

3. അക്കൗണ്ട് ഉടമയുടെ പേരും പോർട്ടൽ ആവശ്യപ്പെടുന്ന മറ്റ് വിവരങ്ങളും നൽകുക.

4. ഇത് അതിന്റെ ഡാറ്റാബേസ് പരിശോധിച്ച്, പൊരുത്തപ്പെടുന്ന ക്ലെയിം ചെയ്യാത്ത അക്കൗണ്ട് ഏത് ബാങ്കിലാണുള്ളതെന്ന് നിങ്ങളെ അറിയിക്കും.

UDGAM ബാങ്കിനെ തിരിച്ചറിയുന്നു — അത് ബാലൻസ് കൈമാറുന്നില്ല. കൃത്യമായ തുകയും യഥാർത്ഥ ക്ലെയിമും അക്കൗണ്ട് ഉണ്ടായിരുന്ന ശാഖയിൽ വെച്ച് ഓഫ്‌ലൈനായി തീർപ്പാക്കുന്നു.

പണം ക്ലെയിം ചെയ്യുന്നത്

അക്കൗണ്ട് ഉടമ ജീവിച്ചിരിപ്പുണ്ടെങ്കിൽ: ഇത് സാധാരണയായി എളുപ്പമാണ് — പുതിയ KYC പൂർത്തിയാക്കുക, ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് വീണ്ടും സജീവമാക്കും.

അക്കൗണ്ട് ഉടമ മരിച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, അത് ഒരു മരണാനന്തര ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്റായി മാറുന്നു, അത് എത്രത്തോളം സുഗമമായി നടക്കും എന്നത് ഒരു കാര്യത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും — ഒരു നോമിനി ഉണ്ടായിരുന്നോ എന്നത്.

• നോമിനി ഉണ്ടെങ്കിൽ: ഏറ്റവും ലളിതമായ മാർഗ്ഗം. ബാങ്കിംഗ് റെഗുലേഷൻ ആക്റ്റ്, 1949-ലെ സെക്ഷൻ 45ZA പ്രകാരം, ആ നിക്ഷേപത്തിന്റെ കാര്യത്തിൽ നോമിനി നിക്ഷേപകന്റെ അവകാശങ്ങളിലേക്ക് കടന്നുവരുന്നു. ബാങ്ക് ഒരു പിന്തുടർച്ചാവകാശ സർട്ടിഫിക്കറ്റോ, പ്രൊബേറ്റോ, അല്ലെങ്കിൽ ഒരു ഇൻഡെംനിറ്റിയോ ആവശ്യപ്പെടാൻ പാടില്ല — സാധാരണയായി മരണ സർട്ടിഫിക്കറ്റും നോമിനിയുടെ KYC-യും മാത്രം മതിയാകും.
• നോമിനി ഇല്ല, ചെറിയ തുകകൾ: പല ബാങ്കുകളും ഒരു പരിധി വരെ ലളിതമായ സെറ്റിൽമെന്റ് അനുവദിക്കുന്നു — സാധാരണയായി ഒരു ക്ലെയിം ഫോം, മരണ സർട്ടിഫിക്കറ്റ്, ഒരു ഇൻഡെംനിറ്റി ബോണ്ട്, ചിലപ്പോൾ ഒരു സത്യവാങ്മൂലമോ ലളിതമായ കുടുംബ പ്രഖ്യാപനമോ മതിയാകും.
• നോമിനി ഇല്ല, വലിയ തുകകൾ: ബാങ്ക് സാധാരണയായി ഒരു യോഗ്യതയുള്ള അധികാരിയിൽ നിന്ന് ഒരു പിന്തുടർച്ചാവകാശ സർട്ടിഫിക്കറ്റോ അല്ലെങ്കിൽ നിയമപരമായ അവകാശിയുടെ സർട്ടിഫിക്കറ്റോ ആവശ്യപ്പെടും.
• ഒരു വിൽപത്രം ഉണ്ടെങ്കിൽ, ബാങ്കിന് പ്രൊബേറ്റ് ആവശ്യപ്പെട്ടേക്കാം; ഒരാൾ വിൽപത്രം ഇല്ലാതെ മരിക്കുകയും ഗണ്യമായ തുകകൾ അവശേഷിപ്പിക്കുകയും ചെയ്താൽ, അവകാശികൾക്ക് പലപ്പോഴും കോടതിയിൽ നിന്ന് ലെറ്റേഴ്സ് ഓഫ് അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ആവശ്യമായി വരും.

മറ്റൊരു വിധത്തിൽ പറഞ്ഞാൽ: ഒരു രണ്ട് രേഖകളുടെ ഔപചാരികതയും ഒരു മാസങ്ങൾ നീണ്ട കോടതി നടപടിയും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം പലപ്പോഴും ഒരു നോമിനിയെ നിയമിച്ചിരുന്നോ എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും. ഇത് ഇന്ന് പൂർണ്ണമായും നിങ്ങളുടെ നിയന്ത്രണത്തിലാണ്.

യഥാർത്ഥ പാഠം

ക്ലെയിം ചെയ്യാത്ത ഓരോ നിക്ഷേപത്തിനും പൊതുവായുള്ള കാര്യമെന്താണെന്ന് ശ്രദ്ധിക്കുക. ആരും ശ്രദ്ധയില്ലാത്തതുകൊണ്ട് പണം അപ്രത്യക്ഷമായതല്ല — അതിന്റെ രേഖകൾ ഒരാളുടെ ഓർമ്മയിലോ, ഒരു ഡ്രോയറിലോ, അല്ലെങ്കിൽ മറ്റാർക്കും എത്തിച്ചേരാൻ കഴിയാത്ത ഒരു ഇൻബോക്സിലോ ആയിരുന്നതുകൊണ്ടാണ് അത് അപ്രത്യക്ഷമായത്. UDGAM ഒരു മികച്ച സുരക്ഷാ വലയാണ്, പക്ഷേ കാര്യങ്ങൾ ഇതിനകം തെറ്റിപ്പോയ ശേഷമാണ് നിങ്ങൾ ഒരു തിരച്ചിൽ നടത്തുന്നത്.

നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് UDGAM-ന്റെ ആവശ്യമില്ലെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക എന്നതാണ് ഇതിലും മികച്ച ഉത്തരം.

അതിനർത്ഥം, ഓരോ അക്കൗണ്ടും, സ്ഥിര നിക്ഷേപവും, ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയും, നിക്ഷേപ ഫോളിയോയും — ഓരോന്നിന്റെയും നോമിനി വിവരങ്ങളും — നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന ആളുകൾക്ക്, അവർക്ക് യഥാർത്ഥത്തിൽ ആവശ്യമുള്ള നിമിഷം, എത്തിച്ചേരാൻ കഴിയുന്ന ഒരിടത്ത് രേഖപ്പെടുത്തി വെക്കുക എന്നതാണ്. പാസ്ബുക്കുകളിലും ഇൻബോക്സുകളിലും ചിതറിക്കിടക്കുന്നതിനു പകരം. ചിട്ടപ്പെടുത്തി, ഒരു സുരക്ഷിത സ്ഥലത്ത്, കൃത്യമായ ഉദ്ദേശ്യത്തോടെ.

അതിനായിട്ടാണ് Soult നിർമ്മിച്ചിരിക്കുന്നത്: നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന്റെ അത്യാവശ്യ കാര്യങ്ങൾ — പണം, രേഖകൾ, അവയോടൊപ്പമുള്ള ആഗ്രഹങ്ങൾ — എല്ലാം ഒരു സ്വകാര്യവും എൻക്രിപ്റ്റ് ചെയ്തതുമായ വോൾട്ടിൽ സൂക്ഷിക്കുന്നു, അതിനാൽ നിങ്ങൾ കഷ്ടപ്പെട്ട് നേടിയതൊന്നും ഒരിക്കലും തിരയേണ്ടി വരില്ല.

ഇപ്പോൾ ഒരു ശാന്തമായ ഉച്ചതിരിഞ്ഞ് ഇത് ചിട്ടപ്പെടുത്തുന്നത്, പിന്നീട് ഏതൊരു പോർട്ടൽ തിരയലിനേക്കാളും വിലപ്പെട്ടതാണ്.

ഔദ്യോഗിക ഉപകരണങ്ങളും ഉറവിടങ്ങളും: ബാങ്കുകളിലുടനീളമുള്ള ക്ലെയിം ചെയ്യാത്ത നിക്ഷേപങ്ങൾ കണ്ടെത്താനുള്ള സൗജന്യവും ഔദ്യോഗികവുമായ മാർഗ്ഗമാണ് RBI-യുടെ UDGAM portal. റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയാണ് DEA ഫണ്ടിന്റെ സൂക്ഷിപ്പുകാരൻ, ₹98,073 കോടി എന്ന കണക്ക് രാജ്യസഭയിൽ ധനമന്ത്രാലയം നൽകിയ പ്രസ്താവനയിൽ നിന്നുള്ളതാണ് (ജനുവരി 2026). നിയമങ്ങളും പരിധികളും മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കും — നിങ്ങളുടെ ബാങ്കുമായോ rbi.org.in എന്ന വെബ്സൈറ്റിലോ നിലവിലെ സ്ഥിതി എപ്പോഴും ഉറപ്പുവരുത്തുക.

---

ഈ ലേഖനം പൊതുവായ വിവരങ്ങൾക്കായി മാത്രമുള്ളതാണ്. ഇത് നിയമപരമോ, നികുതി സംബന്ധമായതോ, സാമ്പത്തികമോ ആയ ഉപദേശമല്ല. ക്ലെയിം ചെയ്യാത്ത നിക്ഷേപങ്ങൾക്കുള്ള നിയമങ്ങളും, പരിധികളും, നടപടിക്രമങ്ങളും ബാങ്കുകൾക്കനുസരിച്ച് മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കും — നിലവിലെ സ്ഥിതി നിങ്ങളുടെ ബാങ്കുമായി ഉറപ്പുവരുത്തുക, നിങ്ങളുടെ പ്രത്യേക സാഹചര്യത്തിനായി ഒരു യോഗ്യതയുള്ള പ്രൊഫഷണലുമായി ബന്ധപ്പെടുക. നിങ്ങളുടെ വിവരങ്ങൾ ചിട്ടപ്പെടുത്താനും സൂക്ഷിക്കാനും Soult നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു; ഇതൊരു ബാങ്കല്ല, നിക്ഷേപ ക്ലെയിമുകൾ പ്രോസസ്സ് ചെയ്യുന്നില്ല.