ನಾಮಿನಿಗೆ ಯಾರೂ ಕರೆ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ — ಒಬ್ಬರ ಮರಣದ ನಂತರ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು, ವಿಮಾದಾರರು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನಿಜವಾಗಿ ಏನು ಮಾಡುತ್ತವೆ

ತಮಗೆ ಏನಾದರೂ ಆದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ — ಅಥವಾ ವಿಮಾದಾರರು, ಅಥವಾ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ — ತಾವು ಹೆಸರಿಸಿದ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಕರೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರು ಸುಮ್ಮನೆ ಊಹಿಸುತ್ತಾರೆ. ನೀವು ನಾಮಿನಿಯನ್ನು ಸೇರಿಸಿದ್ದೀರಿ. ಅವರ ವಿವರಗಳು ದಾಖಲೆಯಲ್ಲಿವೆ. ಯಾರಾದರೂ ಸಂಪರ್ಕಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದು ತಾರ್ಕಿಕವೆಂದು ತೋರುತ್ತದೆ.

ಆದರೆ ಇದು ತಪ್ಪು.

ಖಾತೆದಾರರು ಅಥವಾ ಪಾಲಿಸಿದಾರರು ಮರಣ ಹೊಂದಿದಾಗ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು, ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನಾಮಿನಿಗೆ ಕರೆ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ. ಅವರು ಪತ್ರವನ್ನು ಕಳುಹಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಕುಟುಂಬದ ಸದಸ್ಯರು ಅವರಿಗೆ ತಿಳಿಸುವವರೆಗೂ ಅವರಿಗೆ ತಿಳಿದಿರುವುದಿಲ್ಲ.

ಅವರಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಗೊತ್ತಿರುವುದಿಲ್ಲ

ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು, ವಿಮಾದಾರರು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕರು ಮರಣ ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ತಿಳಿಯಲು ಯಾವುದೇ ಮಾರ್ಗವಿರುವುದಿಲ್ಲ, ಅವರಿಗೆ ಮಾಹಿತಿ ನೀಡುವವರೆಗೂ. ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ಎಚ್ಚರಿಕೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ಅವರಿಗೆ ತಿಳಿಸುವ ಜವಾಬ್ದಾರಿ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಕುಟುಂಬ ಅಥವಾ ನಾಮಿನಿಯ ಮೇಲಿರುತ್ತದೆ.

ವಿಮೆಯು ಇದಕ್ಕೆ ಉತ್ತಮ ಉದಾಹರಣೆ. ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯು ನಿಖರವಾಗಿ ಮರಣದ ಸಂದರ್ಭಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಇರುತ್ತದೆ — ಆದರೂ ಅದು ತನ್ನಷ್ಟಕ್ಕೆ ತಾನೇ ಏನನ್ನೂ ಪಾವತಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಪಾಲಿಸಿದಾರರು ನಿಧನರಾದ ನಂತರವೂ ಅದು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಹಾಗೆಯೇ ಇರಬಹುದು, ಏಕೆಂದರೆ ಯಾರೂ ವಿಮಾದಾರರಿಗೆ ತಿಳಿಸಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಯಾರೂ ಕ್ಲೈಮ್ ಸಲ್ಲಿಸಿಲ್ಲ.

ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಒಂದು ಸಂಸ್ಥೆಯು ಪರೋಕ್ಷವಾಗಿ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು — ಮಾಸಿಕ ಸಂಬಳದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇದ್ದಕ್ಕಿದ್ದಂತೆ ನಿಲ್ಲುತ್ತದೆ, ಅಥವಾ ಸರ್ಕಾರಿ ದಾಖಲೆಯು ಅದನ್ನು ಗುರುತಿಸುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಆಗಲೂ, ಅವುಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದೂ ಔಟ್ರೀಚ್ ಸೇವೆಯಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಮರಣದ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅವರ ಆಂತರಿಕ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಮಾತ್ರ ಪ್ರಚೋದಿಸುತ್ತದೆ.

ಅವರಿಗೆ ತಿಳಿದ ತಕ್ಷಣ ಅವರು ಏನು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ

ಅವರ ಮೊದಲ ಪ್ರವೃತ್ತಿ ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆ, ಗ್ರಾಹಕ ಸೇವೆ ಅಲ್ಲ. ಯಾವುದೇ ಅನಧಿಕೃತ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ತಡೆಯಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಫ್ರೀಜ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ವಿಮಾದಾರರು ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಗುರುತಿಸಿ ಕ್ಲೈಮ್‌ಗಾಗಿ ಕಾಯುತ್ತದೆ. ಮೂರು ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಕಾರಣಗಳಿಗಾಗಿ ಅವುಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದೂ ನಾಮಿನಿಗೆ ಕರೆ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ:

• ಯಾವುದೇ ಕಾನೂನು ಆದೇಶವಿಲ್ಲ. ಯಾರಾದರೂ ಅವರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿದಾಗ ಕ್ಲೈಮ್ ಅನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಇತ್ಯರ್ಥಪಡಿಸಲು ನಿಯಂತ್ರಕರು ಈ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ನಾಮಿನಿಗಳನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲು ಅಥವಾ ಸಂಪರ್ಕಿಸಲು ಅವರಿಗೆ ಯಾರೂ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ.
• ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಮಿತಿಗಳು. ಅವರ ಪ್ರಮುಖ ಸಾಫ್ಟ್‌ವೇರ್ ದಾಖಲೆಯ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಲು ನಿರ್ಮಿಸಲಾಗಿದೆ, ಹೊರಗಿನ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಕರೆ ಮಾಡಲು ಸಿಬ್ಬಂದಿಗೆ ಕಾರ್ಯಗಳನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸಲು ಅಲ್ಲ.
• ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಗೌಪ್ಯತೆ. ಮರಣ ಹೊಂದಿದ ಗ್ರಾಹಕರ ಹಣದ ಬಗ್ಗೆ ಚರ್ಚಿಸಲು ಪರಿಶೀಲಿಸದ ಸಂಖ್ಯೆಗೆ ಕರೆ ಮಾಡುವುದು ಅವರು ತಪ್ಪಿಸುವ ಡೇಟಾ ಮತ್ತು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ಅಪಾಯವಾಗಿದೆ.

ಇಡೀ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಕ್ಲೈಮ್-ಚಾಲಿತವಾಗಿದೆ. ನೀವು ಮುಂದೆ ಬಂದಾಗ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ಸಂಪರ್ಕ ವಿವರಗಳು ಅವರ ದಾಖಲೆಗಳಲ್ಲಿರುತ್ತವೆ — ಯಾರಾದರೂ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಲು ಅಲ್ಲ.

ನಾಮಿನಿ ಕೂಡಾ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮಾಲೀಕರಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ

ಹೆಚ್ಚಿನ ಕುಟುಂಬಗಳು ತಪ್ಪಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಭಾಗ ಇಲ್ಲಿದೆ. ಒಮ್ಮೆ ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡಿದ ನಂತರ, ನಾಮಿನಿ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಆನುವಂಶಿಕವಾಗಿ ಪಡೆಯುವುದಿಲ್ಲ.

ಹೆಚ್ಚಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ, ನಾಮಿನಿ ಟ್ರಸ್ಟಿ ಅಥವಾ ಪಾಲಕರು ಆಗಿರುತ್ತಾರೆ, ಮಾಲೀಕರಲ್ಲ — ಅವರು ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳ ಪರವಾಗಿ ಅದನ್ನು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. (ಕೆಲವು ಜೀವ ವಿಮಾ ನಾಮನಿರ್ದೇಶನಗಳು ಆಪ್ತ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಬಲವಾದ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ನಿಯಮಗಳು ಉತ್ಪನ್ನದಿಂದ ಉತ್ಪನ್ನಕ್ಕೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತವೆ.) ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತವಾಗಿ: ನಾಮನಿರ್ದೇಶನವು ಸಂಸ್ಥೆಯು ಯಾರಿಗೆ ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ — ವಿಲ್ ಮತ್ತು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರ ಕಾನೂನು ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಯಾರು ಅದನ್ನು ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ.

ಹಣ ಚಲಿಸುವ ಏಕೈಕ ಮಾರ್ಗ

ಯಾರಾದರೂ ಮುಂದೆ ಬಂದು ಕ್ಲೈಮ್ ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು. ಅದಕ್ಕೆ ಬೇಕಾಗುವ ದಾಖಲೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಎಲ್ಲೆಡೆ ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತವೆ:

• ಸಂಸ್ಥೆಯ ಕ್ಲೈಮ್ ಅಥವಾ ಇತ್ಯರ್ಥ ಫಾರ್ಮ್
• ಮೂಲ ಅಥವಾ ಅಧಿಕೃತವಾಗಿ ನೋಂದಾಯಿತ ಮರಣ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ
• ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡುವವರ ಸ್ವಂತ KYC ದಾಖಲೆಗಳು, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಆಧಾರ್ ಅಥವಾ PAN
• ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗಾಗಿ, ಪಾಲಿಸಿ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ ಅಥವಾ ಫೋಲಿಯೋ ವಿವರಗಳು ಸಹ

ಸಂಪೂರ್ಣ ಕ್ಲೈಮ್ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ನಂತರ ಸಮಯ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮರಣ ಹೊಂದಿದವರ ಖಾತೆಯ ಕ್ಲೈಮ್ ಅನ್ನು ಸುಮಾರು 15 ದಿನಗಳೊಳಗೆ ಇತ್ಯರ್ಥಪಡಿಸಬೇಕು. ಜೀವ ವಿಮಾದಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸ್ಪಷ್ಟ ಕ್ಲೈಮ್ ಅನ್ನು ಸುಮಾರು 30 ದಿನಗಳೊಳಗೆ ಇತ್ಯರ್ಥಪಡಿಸಬೇಕು (ತನಿಖೆ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು). ನಿಖರವಾದ ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಮಿತಿಗಳು ಒಂದು ಸಂಸ್ಥೆಯಿಂದ ಇನ್ನೊಂದಕ್ಕೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತವೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ವಿಮಾದಾರರ ಸ್ವಂತ ನೀತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಯಾವಾಗಲೂ ಯೋಗ್ಯವಾಗಿದೆ.

ಯಾರೂ ಮುಂದೆ ಬರದಿದ್ದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ

ಯಾರೂ ಹಣವನ್ನು ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡದಿದ್ದರೆ, ಅದು ಸುಮ್ಮನೆ ಅಲ್ಲಿ ಕಾಯುತ್ತಾ ಕುಳಿತಿರುವುದಿಲ್ಲ.

ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ, ಸುಮಾರು ಎರಡು ವರ್ಷಗಳ ಯಾವುದೇ ಚಟುವಟಿಕೆ ಇಲ್ಲದ ನಂತರ ಖಾತೆಯನ್ನು ನಿಷ್ಕ್ರಿಯ ಎಂದು ಗುರುತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಸುಮಾರು ಹತ್ತು ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ RBI ನ ಠೇವಣಿದಾರರ ಶಿಕ್ಷಣ ಮತ್ತು ಜಾಗೃತಿ ನಿಧಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲ್ಪಡುತ್ತದೆ. ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡದ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಆದಾಯವು ಇದೇ ರೀತಿಯ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ — ಸುಮಾರು ಹತ್ತು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡದೆ ಉಳಿದಿರುವ ಮೊತ್ತಗಳನ್ನು ಸರ್ಕಾರದ ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರ ಕಲ್ಯಾಣ ನಿಧಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಒಟ್ಟಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು, ವಿಮಾದಾರರು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಭಾರತದ ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡದ ಹಣವು ಈಗ ಹತ್ತಾರು ಸಾವಿರ ಕೋಟಿಗಳಷ್ಟಿದೆ. ಕಷ್ಟಕರವಾದ ಭಾಗವೆಂದರೆ, ಅದರಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನವು ಖಾತೆ ಅಥವಾ ಪಾಲಿಸಿ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿದೆ ಎಂದು ಎಂದಿಗೂ ತಿಳಿದಿರದ, ಅಥವಾ ಎಲ್ಲಿ ಹುಡುಕಬೇಕೆಂದು ಎಂದಿಗೂ ತಿಳಿದಿರದ ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ ಸೇರಿದ್ದವು. ನಿಧಿಗಳು ಅವರದ್ದಾಗಿದ್ದವು. ವೈಫಲ್ಯವು ಮಾಹಿತಿಯದ್ದಾಗಿತ್ತು.

ಇದು ಸಿದ್ಧತೆಯ ಸಮಸ್ಯೆ, ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಸಮಸ್ಯೆ ಅಲ್ಲ

ಖಾತೆ ಅಥವಾ ಪಾಲಿಸಿ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿದೆ ಎಂದು ತಿಳಿದಿಲ್ಲದ ನಾಮಿನಿ ಅದನ್ನು ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಪಾಸ್‌ಬುಕ್, ಪಾಲಿಸಿ ಸಂಖ್ಯೆ, ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ವಿಮಾದಾರರ ಹೆಸರನ್ನು ಸಹ ಕಂಡುಹಿಡಿಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದ ಕುಟುಂಬವು ಫಾರ್ಮ್ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಮತ್ತು ಈ ಯಾವುದೇ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಅವರನ್ನು ಎಂದಿಗೂ ಪ್ರೇರೇಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ಆದ್ದರಿಂದ ಮಾಹಿತಿಯು ಈಗಾಗಲೇ ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಕೈಯಲ್ಲಿರಬೇಕು — ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ, ಅದು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮೊದಲು. ಯಾವ ಖಾತೆಗಳು ಮತ್ತು ಪಾಲಿಸಿಗಳು, ಯಾವ ಸಂಸ್ಥೆ, ನಾಮಿನಿ ಯಾರು, ದಾಖಲೆಗಳು ಎಲ್ಲಿವೆ ಮತ್ತು ಮುಂದೆ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು ಎಂಬುದು.

Soult ಈ ನಿಖರವಾದ ಅಂತರವನ್ನು ಹೇಗೆ ಮುಚ್ಚುತ್ತದೆ

ಮೇಲಿನ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಹಂತವೂ ಒಂದೇ ಒಂದು ಹಂತದಲ್ಲಿ ವಿಫಲವಾಗುತ್ತದೆ: ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ತಿಳಿದಿಲ್ಲದಿರುವುದು. Soult ಆ ಒಂದು ವೈಫಲ್ಯದ ಹಂತವನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕಲು ನಿರ್ಮಿಸಲಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಖಾಸಗಿ ವಾಲ್ಟ್‌ನಲ್ಲಿ ನೀವು ಹೀಗೆ ಮಾಡಬಹುದು:

• ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಖಾತೆ, ಪಾಲಿಸಿ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಿ — ಮತ್ತು ಅದು ಎಲ್ಲಿದೆ — ಪ್ರತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್, ವಿಮಾದಾರ ಅಥವಾ ಸಂಸ್ಥೆ, ಪ್ರಕಾರ, ಮತ್ತು ಪಾಸ್‌ಬುಕ್, ಪಾಲಿಸಿ ಅಥವಾ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಎಲ್ಲಿ ಇಡಲಾಗಿದೆ, ಇದರಿಂದ ಏನೂ ರಹಸ್ಯವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ.
• ಪ್ರತಿಯೊಂದಕ್ಕೂ ನಾಮಿನಿಯನ್ನು ದಾಖಲಿಸಿ — ಮತ್ತು ಸಮಸ್ಯೆ ಆಗುವ ಮೊದಲು ನಾಮಿನಿ ಎಲ್ಲಿ ಕಾಣೆಯಾಗಿದ್ದಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಒಂದು ನೋಟದಲ್ಲಿ ನೋಡಿ.
• ಕ್ಲೈಮ್‌ಗೆ ಸಿದ್ಧವಿರುವ ವಿವರಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟಿಗೆ ಇರಿಸಿ — ಖಾತೆ ಮತ್ತು ಪಾಲಿಸಿ ಸಂಖ್ಯೆಗಳು, ಶಾಖೆ ಅಥವಾ ವಿಮಾದಾರರು, ಮತ್ತು ಮರಣ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ ಮತ್ತು KYC ದಾಖಲೆಗಳು ಎಲ್ಲಿವೆ, ಇದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬವು ಹುಡುಕಾಟವಿಲ್ಲದೆ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು.
• ಮುಂದಿನ ಹಂತವನ್ನು ಸರಳ ಪದಗಳಲ್ಲಿ ವಿವರಿಸಿ — “ಈ ವಿಮಾದಾರರಿಗೆ ತಿಳಿಸಿ, ಈ ಫಾರ್ಮ್ ಅನ್ನು ಈ ಶಾಖೆಗೆ ಸಲ್ಲಿಸಿ” — ಇದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬವು ಊಹಿಸುವ ಬದಲು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.
• ಸರಿಯಾದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸರಿಯಾದ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಹಸ್ತಾಂತರಿಸಿ — ನಿಮ್ಮ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಾಹಕರು ಅಥವಾ ಪ್ರೀತಿಪಾತ್ರರಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ಪ್ರವೇಶ ಸಿಗುತ್ತದೆ, ಸಂಸ್ಥೆಯು ಮೌನವಾದಾಗ ನಿಖರವಾಗಿ.

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಂದಿಗೂ ಕರೆ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ. ವಿಮಾದಾರರೂ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ. Soult ಆ ಕರೆ ಅವರಿಗೆ ತಿಳಿಸಬಹುದಾದ ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬವು ಈಗಾಗಲೇ ಹೊಂದಿದೆ ಎಂದು Soult ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.

ಅಂತಿಮ ಚಿಂತನೆ

ಯಾರೂ ಕರೆ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ. ಅದು ಎಂದಿಗೂ ಸಂಭವಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಖಾತೆಯನ್ನು ಫ್ರೀಜ್ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಕಾಯುವುದು — ಯಾರೂ ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡದ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಸುಮ್ಮನೆ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು — ನಿರ್ಲಕ್ಷ್ಯವಲ್ಲ. ಇದು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಿದ ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ.

ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬವು ಗೊಂದಲದಲ್ಲಿ ಸಿಲುಕಿಕೊಳ್ಳದಂತೆ ನೋಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಏಕೈಕ ವ್ಯಕ್ತಿ ನೀವೇ. ಇಲ್ಲಿ ಸಿದ್ಧತೆಯೆಂದರೆ ಕಾಗದಪತ್ರಗಳಲ್ಲ. ನೀವು ಪ್ರೀತಿಸುವ ಜನರು ಏನಿದೆ ಎಂದು ತಿಳಿದಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಎಂದಿಗೂ ರಿಂಗ್ ಆಗದ ಫೋನ್ ಕರೆಯ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿಸದೆ ಅದನ್ನು ತಲುಪಬಹುದು ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು.

ಈ ಲೇಖನವು ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾಹಿತಿ, ಕಾನೂನು ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯಲ್ಲ. ಕ್ಲೈಮ್ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು, ಸಮಯ ಮಿತಿಗಳು ಮತ್ತು ಮಿತಿಗಳು ಸಂಸ್ಥೆ ಮತ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ — ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ಮೊದಲು ದಯವಿಟ್ಟು ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್, ವಿಮಾದಾರರು ಅಥವಾ ಅರ್ಹ ಸಲಹೆಗಾರರೊಂದಿಗೆ ದೃಢೀಕರಿಸಿ.