भारत में लावारिस बैंक जमा का दावा कैसे करें — और यह सुनिश्चित करें कि आपके परिवार को कभी ऐसा न करना पड़े

2026 की शुरुआत तक भारतीय बैंकों में लगभग ₹98,000 करोड़ लावारिस पड़े थे — वित्त मंत्रालय ने संसद को पुष्टि की थी कि यह राशि 2025 के मध्य में लगभग ₹90,545 करोड़ से बढ़कर 31 जनवरी 2026 तक ₹98,073 करोड़ हो गई थी। यह हर साल बढ़ती जा रही है।

यहाँ वह बात है जहाँ अधिकांश लोग गलती करते हैं: उस पैसे का अधिकांश हिस्सा कभी धोखाधड़ी या दुर्भाग्य के कारण नहीं खोया। इसे बस भुला दिया गया था — पहली नौकरी का एक पुराना वेतन खाता, एक फिक्स्ड डिपॉजिट जो परिवार के किसी मुश्किल दौर से गुजरते समय मैच्योर हो गया था, एक पासबुक जो किसी दराज में पड़ी थी जिसे खोलने के बारे में किसी ने सोचा ही नहीं।

यह दो बातों के लिए एक व्यावहारिक मार्गदर्शिका है: उन जमा का पता कैसे लगाएं और दावा कैसे करें जो पहले ही निष्क्रिय हो चुके हैं, और — इससे भी महत्वपूर्ण बात — यह कैसे सुनिश्चित करें कि आपके अपने परिवार को कभी भी शुरुआत में ही तलाश न करनी पड़े।

"लावारिस" वास्तव में क्या होता है?

नियम उतने ही विशिष्ट हैं जितना अधिकांश लोग मानते हैं:

• 24 महीनों तक ग्राहक द्वारा कोई लेनदेन न होने वाला खाता निष्क्रिय चिह्नित किया जाता है। (बैंक द्वारा क्रेडिट किया गया ब्याज, या डेबिट किए गए शुल्क इसमें शामिल नहीं होते — केवल आपके द्वारा पैसे का लेन-देन ही समय-सीमा को रीसेट करता है।)
• बचत या चालू खाते का बैलेंस बिना किसी लेनदेन के 10 साल बाद लावारिस हो जाता है।
• एक फिक्स्ड/टर्म डिपॉजिट अपनी परिपक्वता तिथि से 10 साल बाद लावारिस हो जाता है — न कि उस तारीख से जब आपने इसे खोला था।

उस 10 साल की समय-सीमा के बाद, बैंक बैलेंस को भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा रखे गए डिपॉजिटर एजुकेशन एंड अवेयरनेस (DEA) फंड में ट्रांसफर कर देता है।

DEA फंड में ट्रांसफर होने से पैसे के मालिक में कोई बदलाव नहीं आता। इस पर दावा करने का आपका अधिकार पूरी तरह से जीवित रहता है — और पात्र ब्याज-युक्त जमा राशि फंड में रहते हुए भी साधारण ब्याज (वर्तमान में 3%) अर्जित करती रहती है।

भूला हुआ पैसा कहाँ छिपा होता है

किसी भी पोर्टल पर खोजने से पहले, घर पर एक शांत ऑडिट करें। पुराने खाते एक कागजी निशान छोड़ जाते हैं:

• पुरानी पासबुक, चेकबुक और FD रसीदें — ये सबसे स्पष्ट हैं, अक्सर दराज के पीछे पड़ी होती हैं।
• लॉकर की चाबियाँ और लॉकर-किराए की रसीदें — किराए का डेबिट सीधे एक सक्रिय बैंकिंग संबंध की ओर इशारा करता है।
• फॉर्म 26AS, AIS, और पिछले आयकर रिटर्न — ब्याज पर काटा गया TDS इस बात का संकेत है कि कहीं न कहीं एक जमा मौजूद है।
• ईमेल और SMS आर्काइव — "स्टेटमेंट", "FD", "मैच्योर", "OTP" और पुराने बैंक नामों के लिए खोजें।
• स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शंस — बीमा प्रीमियम, SIP और यूटिलिटी ऑटो-डेबिट सभी एक खाते से चलते हैं।
• ब्रोकिंग, म्यूचुअल-फंड और बीमा फोलियो — प्रत्येक में भुगतान के लिए एक बैंक मैंडेट होता है।
• बैंकों की अपनी लावारिस-खाता सूचियाँ, जो उनकी वेबसाइटों पर प्रकाशित होती हैं।

RBI के UDGAM पोर्टल पर कैसे खोजें

RBI ने विशेष रूप से जमाकर्ताओं और वारिसों के लिए एक मुफ्त पोर्टल UDGAM चलाया है ताकि वे एक ही स्थान पर बैंकों में लावारिस खाते ढूंढ सकें:

1. UDGAM पोर्टल पर रजिस्टर करें और लॉग इन करें।

2. एक साथ एक बैंक, कई बैंकों, या सभी बैंकों में खोजने का विकल्प चुनें।

3. खाताधारक का नाम और पोर्टल द्वारा मांगी गई जानकारी दर्ज करें।

4. यह अपने डेटाबेस की जाँच करता है और आपको बताता है कि किस बैंक में एक मेल खाता लावारिस खाता है।

UDGAM बैंक की पहचान करता है — यह बैलेंस नहीं सौंपता। सटीक राशि और वास्तविक दावा ऑफलाइन निपटाया जाता है, उस शाखा में जहाँ खाता रखा गया था।

पैसे का दावा करना

यदि खाताधारक जीवित है: यह आमतौर पर सीधा होता है — नया KYC पूरा करें और बैंक खाते को फिर से सक्रिय कर देता है।

यदि खाताधारक का निधन हो गया है, तो यह एक मृत-दावा निपटान बन जाता है, और यह कितना सुचारू होगा यह लगभग पूरी तरह से एक बात पर निर्भर करता है — कि क्या कोई नॉमिनी था।

• एक नॉमिनी के साथ: सबसे सरल रास्ता। बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 45ZA के तहत, नॉमिनी उस जमा के लिए जमाकर्ता के अधिकारों में कदम रखता है। बैंक को उत्तराधिकार प्रमाण पत्र, प्रोबेट या क्षतिपूर्ति की मांग नहीं करनी चाहिए — आमतौर पर उसे केवल मृत्यु प्रमाण पत्र और नॉमिनी का KYC चाहिए होता है।
• कोई नॉमिनी नहीं, छोटी राशि: कई बैंक एक निश्चित सीमा तक सरलीकृत निपटान की अनुमति देते हैं — आमतौर पर एक दावा फॉर्म, मृत्यु प्रमाण पत्र और एक क्षतिपूर्ति बांड, कभी-कभी एक हलफनामे या एक साधारण पारिवारिक घोषणा के साथ।
• कोई नॉमिनी नहीं, बड़ी राशि: बैंक आमतौर पर एक सक्षम प्राधिकारी से उत्तराधिकार प्रमाण पत्र या कानूनी-वारिस प्रमाण पत्र मांगेगा।
• जहाँ वसीयत है, बैंक को प्रोबेट की आवश्यकता हो सकती है; जहाँ कोई वसीयत के बिना मरा और बड़ी रकम छोड़ गया, वारिसों को अक्सर अदालत से प्रशासन के पत्र की आवश्यकता होती है।

दूसरे शब्दों में: एक दो-दस्तावेज़ की औपचारिकता और एक महीनों लंबी अदालती प्रक्रिया के बीच का अंतर अक्सर केवल यह होता है कि क्या कोई नॉमिनी नामित किया गया था। यह आज पूरी तरह से आपके नियंत्रण में है।

असली सबक

गौर करें कि हर लावारिस जमा में क्या समानता है। पैसा किसी की लापरवाही के कारण गायब नहीं हुआ — यह इसलिए गायब हुआ क्योंकि इसका रिकॉर्ड एक व्यक्ति की याददाश्त में, या एक दराज में, या एक ऐसे इनबॉक्स में था जहाँ कोई और नहीं पहुँच सकता था। UDGAM एक अद्भुत सुरक्षा जाल है, लेकिन यह एक ऐसी खोज है जिसे आप तब करते हैं जब चीजें पहले ही गलत हो चुकी होती हैं।

बेहतर जवाब यह है कि यह सुनिश्चित किया जाए कि आपके परिवार को UDGAM की कभी आवश्यकता ही न पड़े।

इसका मतलब है एक ऐसी जगह जहाँ हर खाता, फिक्स्ड डिपॉजिट, बीमा पॉलिसी, निवेश फोलियो — और प्रत्येक के लिए नॉमिनी विवरण — लिखा हुआ हो और आपके चुने हुए लोगों द्वारा उस समय पहुँचा जा सके जब उन्हें वास्तव में इसकी आवश्यकता होगी। पासबुक और इनबॉक्स में बिखरा हुआ नहीं। व्यवस्थित, एक सुरक्षित जगह पर, जानबूझकर।

Soult ठीक इसी के लिए बनाया गया है: आपके परिवार की आवश्यक चीजें — पैसा, दस्तावेज, और उनसे जुड़ी इच्छाएं — एक निजी, एन्क्रिप्टेड वॉल्ट में रखी जाती हैं, ताकि आपने जिसके लिए भी काम किया है, उसे कभी खोजना न पड़े।

इसे अभी एक शांत दोपहर में व्यवस्थित करना बाद में किसी भी पोर्टल खोज से कहीं अधिक मूल्यवान है।

आधिकारिक उपकरण और स्रोत: RBI का UDGAM पोर्टल बैंकों में लावारिस जमा की खोज करने का मुफ्त, आधिकारिक तरीका है। भारतीय रिजर्व बैंक DEA फंड का संरक्षक है, और ₹98,073 करोड़ का आंकड़ा वित्त मंत्रालय के राज्यसभा को दिए गए बयान (जनवरी 2026) से है। नियम और सीमाएं बदलती रहती हैं — हमेशा अपने बैंक से या rbi.org.in पर वर्तमान स्थिति की पुष्टि करें।

---

यह लेख केवल सामान्य जानकारी के लिए है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। लावारिस जमा के नियम, सीमाएं और प्रक्रियाएं बदलती रहती हैं और बैंक के अनुसार भिन्न होती हैं — अपने बैंक से वर्तमान स्थिति की पुष्टि करें, और अपनी विशिष्ट स्थिति के लिए एक योग्य पेशेवर से सलाह लें। Soult आपको अपनी जानकारी व्यवस्थित करने और संग्रहीत करने में मदद करता है; यह एक बैंक नहीं है और जमा दावों को संसाधित नहीं करता है।