നോമിനിയെ ആരും വിളിക്കില്ല — ഒരാൾ മരിച്ചാൽ ബാങ്കുകളും ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളും സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങളും യഥാർത്ഥത്തിൽ ചെയ്യുന്നത്

തങ്ങൾക്ക് എന്തെങ്കിലും സംഭവിച്ചാൽ, ബാങ്കോ — ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയോ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടോ — തങ്ങൾ പേര് നൽകിയ വ്യക്തിയെ വിളിക്കുമെന്ന് മിക്ക ആളുകളും നിശബ്ദമായി അനുമാനിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ ഒരു നോമിനിയെ ചേർത്തിട്ടുണ്ട്. അവരുടെ വിവരങ്ങൾ രേഖകളിലുണ്ട്. ആരെങ്കിലും ബന്ധപ്പെടുമെന്ന് ചിന്തിക്കുന്നത് യുക്തിസഹമായി തോന്നാം.

എന്നാൽ ഇത് തെറ്റാണ്.

ഒരു അക്കൗണ്ട് ഉടമയോ പോളിസി ഉടമയോ മരിക്കുമ്പോൾ, ബാങ്കുകളും ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളും സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങളും നോമിനിയെ വിളിക്കാറില്ല. അവർ കത്തയക്കാറില്ല. മിക്ക കേസുകളിലും, ഒരു കുടുംബാംഗം അവരെ അറിയിക്കുന്നതുവരെ അവർക്ക് വിവരങ്ങൾ അറിയുകയുമില്ല.

സാധാരണയായി അവർക്ക് വിവരങ്ങൾ അറിയാറില്ല

ഒരു ഉപഭോക്താവ് മരിച്ചതായി അറിയിപ്പ് ലഭിക്കുന്നതുവരെ ബാങ്കുകൾക്കും ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്കും സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും സാധാരണയായി അറിയാൻ ഒരു മാർഗ്ഗവുമില്ല. ഒരു ഓട്ടോമാറ്റിക് അലേർട്ട് സംവിധാനമില്ല. അവരെ അറിയിക്കേണ്ട ഉത്തരവാദിത്തം പൂർണ്ണമായും കുടുംബത്തിനോ നോമിനിക്കോ ആണ്.

ഇൻഷുറൻസ് ആണ് ഇതിന് ഏറ്റവും മികച്ച ഉദാഹരണം. ഒരു ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി മരണസമയത്ത് ഉപയോഗിക്കാനായി നിലവിലുള്ളതാണ് — എന്നിട്ടും അത് തനിയെ ഒന്നും നൽകില്ല. പോളിസി ഉടമ മരിച്ചതിന് ശേഷവും വർഷങ്ങളോളം അത് ഉപയോഗിക്കാതെ കിടന്നേക്കാം, കാരണം ആരും ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയെ അറിയിക്കുകയോ ക്ലെയിം ഫയൽ ചെയ്യുകയോ ചെയ്തിട്ടില്ല.

ചിലപ്പോൾ ഒരു സ്ഥാപനം പരോക്ഷമായി വിവരങ്ങൾ അറിഞ്ഞേക്കാം — ഒരു മാസത്തെ ശമ്പളം ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യുന്നത് പെട്ടെന്ന് നിലയ്ക്കുകയോ, അല്ലെങ്കിൽ ഒരു സർക്കാർ രേഖയിൽ ഇത് രേഖപ്പെടുത്തുകയോ ചെയ്യാം. എന്നാൽ അപ്പോഴും, അവരാരും ഒരു ഔട്ട്റീച്ച് സേവനമായി പ്രവർത്തിക്കില്ല. ഒരു മരണത്തെക്കുറിച്ച് അറിയുന്നത് അവരുടെ ആന്തരിക നടപടിക്രമങ്ങൾ ആരംഭിക്കാൻ മാത്രമേ കാരണമാകൂ.

അറിഞ്ഞാലുടൻ അവർ ചെയ്യുന്നത്

അവരുടെ ആദ്യത്തെ ലക്ഷ്യം റിസ്ക് മാനേജ്മെന്റാണ്, ഉപഭോക്തൃ സേവനമല്ല. അനധികൃതമായ പിൻവലിക്കലുകൾ തടയാൻ ഒരു ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് മരവിപ്പിക്കുന്നു. ഒരു ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയോ നിക്ഷേപ സ്ഥാപനമോ ഫയലിൽ രേഖപ്പെടുത്തുകയും ഒരു ക്ലെയിമിനായി കാത്തിരിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. മൂന്ന് പ്രായോഗിക കാരണങ്ങളാൽ അവരാരും നോമിനിയെ ഫോണിൽ വിളിക്കാറില്ല:

• നിയമപരമായ നിർബന്ധമില്ല. ആരെങ്കിലും സമീപിക്കുമ്പോൾ ഒരു ക്ലെയിം ശരിയായി തീർപ്പാക്കാൻ റെഗുലേറ്റർമാർ ഈ സ്ഥാപനങ്ങളോട് ആവശ്യപ്പെടുന്നു. നോമിനികളെ കണ്ടെത്താനോ ബന്ധപ്പെടാനോ ആരെയും അവർ നിർബന്ധിക്കുന്നില്ല.
• സിസ്റ്റം പരിമിതികൾ. അവരുടെ പ്രധാന സോഫ്റ്റ്‌വെയർ ഒരു രേഖയുടെ സ്റ്റാറ്റസ് മാറ്റാൻ രൂപകൽപ്പന ചെയ്തതാണ്, അല്ലാതെ ജീവനക്കാർക്ക് മൂന്നാം കക്ഷികളിലേക്ക് ഔട്ട്ബൗണ്ട് കോളുകൾ ചെയ്യാനുള്ള ടാസ്ക്കുകൾ ഉണ്ടാക്കാനല്ല.
• റിസ്കും സ്വകാര്യതയും. മരിച്ച ഉപഭോക്താവിൻ്റെ പണത്തെക്കുറിച്ച് സംസാരിക്കാൻ ഒരു വെരിഫൈ ചെയ്യാത്ത നമ്പറിലേക്ക് വിളിക്കുന്നത്, അവർ ഒഴിവാക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ഡാറ്റാ, ബാധ്യത റിസ്കാണ്.

മുഴുവൻ സിസ്റ്റവും ക്ലെയിം അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്. നിങ്ങൾ മുന്നോട്ട് വരുമ്പോൾ നിങ്ങളെ വെരിഫൈ ചെയ്യാൻ വേണ്ടിയാണ് നിങ്ങളുടെ കോൺടാക്റ്റ് വിവരങ്ങൾ അവരുടെ രേഖകളിൽ സൂക്ഷിക്കുന്നത് — അല്ലാതെ ആർക്കും നിങ്ങളെ ബന്ധപ്പെടാനല്ല.

നോമിനി പലപ്പോഴും ഉടമയല്ല

മിക്ക കുടുംബങ്ങൾക്കും തെറ്റിപ്പോകുന്ന ഒരു ഭാഗമാണിത്. ഒരു ക്ലെയിം സമർപ്പിച്ചാൽ, നോമിനിക്ക് തനിയെ പണം അവകാശമായി ലഭിക്കില്ല.

മിക്ക ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകളിലും നിക്ഷേപങ്ങളിലും, ഒരു നോമിനി ഒരു ട്രസ്റ്റിയോ അല്ലെങ്കിൽ സൂക്ഷിപ്പുകാരനോ ആണ്, ഉടമയല്ല — അവർ നിയമപരമായ അവകാശികൾക്ക് വേണ്ടി ഫണ്ടുകൾ സ്വീകരിക്കുകയും സൂക്ഷിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. (അടുത്ത കുടുംബാംഗങ്ങൾക്കുള്ള ചില ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് നോമിനേഷനുകൾക്ക് കൂടുതൽ ശക്തമായ അവകാശങ്ങളുണ്ട്, എന്നാൽ നിയമങ്ങൾ ഉൽപ്പന്നത്തിനനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടാം.) ചുരുക്കത്തിൽ: സ്ഥാപനം ആർക്കാണ് പണം നൽകേണ്ടതെന്ന് നോമിനേഷൻ തീരുമാനിക്കുന്നു — ഒരു വിൽപത്രവും പിന്തുടർച്ചാവകാശ നിയമവുമാണ് ആർക്കാണ് അത് അവസാനം സൂക്ഷിക്കാൻ അവകാശമെന്ന് തീരുമാനിക്കുന്നത്.

പണം കൈമാറാനുള്ള ഏക വഴി

ആരെങ്കിലും മുന്നോട്ട് വന്ന് ഒരു ക്ലെയിം ഫയൽ ചെയ്യണം. അതിന് പൊതുവായി എല്ലായിടത്തും വേണ്ടത് ഇതാണ്:

• സ്ഥാപനത്തിൻ്റെ ക്ലെയിം അല്ലെങ്കിൽ സെറ്റിൽമെൻ്റ് ഫോം
• ഒറിജിനൽ അല്ലെങ്കിൽ ഔദ്യോഗികമായി രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത മരണ സർട്ടിഫിക്കറ്റ്
• ക്ലെയിം ചെയ്യുന്നയാളുടെ സ്വന്തം KYC രേഖകൾ, അതായത് ആധാർ അല്ലെങ്കിൽ പാൻ
• ഇൻഷുറൻസിനും നിക്ഷേപങ്ങൾക്കും, പോളിസി രേഖയോ ഫോളിയോ വിവരങ്ങളോ

ഒരു പൂർണ്ണമായ ക്ലെയിം സമർപ്പിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ സമയപരിധികൾ നിയന്ത്രിക്കപ്പെടുന്നു. ബാങ്കുകൾ സാധാരണയായി മരിച്ചവരുടെ അക്കൗണ്ട് ക്ലെയിം ഏകദേശം 15 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ തീർപ്പാക്കാൻ ബാധ്യസ്ഥരാണ്. ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ സാധാരണയായി ഒരു ക്ലീൻ ക്ലെയിം ഏകദേശം 30 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ തീർപ്പാക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു (ഒരു അന്വേഷണം യഥാർത്ഥത്തിൽ ആവശ്യമാണെങ്കിൽ മാത്രം കൂടുതൽ സമയമെടുത്തേക്കാം). കൃത്യമായ ഫോമുകളും പരിധികളും ഓരോ സ്ഥാപനത്തിനും വ്യത്യാസപ്പെടാം, അതിനാൽ നിർദ്ദിഷ്ട ബാങ്കിൻ്റെയോ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുടെയോ സ്വന്തം പോളിസി പരിശോധിക്കുന്നത് എല്ലായ്പ്പോഴും നല്ലതാണ്.

ആരും മുന്നോട്ട് വന്നില്ലെങ്കിൽ എന്ത് സംഭവിക്കും

ആരും പണം ക്ലെയിം ചെയ്തില്ലെങ്കിൽ, അത് വെറുതെ അവിടെ കാത്തിരിക്കില്ല.

ഒരു ബാങ്കിൽ, ഏകദേശം രണ്ട് വർഷത്തോളം പ്രവർത്തനരഹിതമായിരുന്നാൽ അക്കൗണ്ട് പ്രവർത്തനരഹിതം എന്ന് അടയാളപ്പെടുത്തുന്നു, ഏകദേശം പത്ത് വർഷത്തിന് ശേഷം ബാലൻസ് RBI-യുടെ ഡെപ്പോസിറ്റർ എഡ്യൂക്കേഷൻ ആൻഡ് അവയർനസ് ഫണ്ടിലേക്ക് മാറ്റുന്നു. അവകാശികളില്ലാത്ത ഇൻഷുറൻസ്, നിക്ഷേപ വരുമാനങ്ങളും സമാനമായ പാത പിന്തുടരുന്നു — ഏകദേശം പത്ത് വർഷത്തോളം അവകാശികളില്ലാതെ കിടക്കുന്ന തുകകൾ സർക്കാരിൻ്റെ സീനിയർ സിറ്റിസൺസ് വെൽഫെയർ ഫണ്ടിലേക്ക് മാറ്റുന്നു.

മൊത്തത്തിൽ, ബാങ്കുകളിലും ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളിലും നിക്ഷേപങ്ങളിലുമായി ഇന്ത്യയുടെ അവകാശികളില്ലാത്ത പണം ഇപ്പോൾ പതിനായിരക്കണക്കിന് കോടികളാണ്. ഇതിൽ ഭൂരിഭാഗവും അക്കൗണ്ടോ പോളിസിയോ നിലവിലുണ്ടെന്ന് അറിയാത്ത, അല്ലെങ്കിൽ എവിടെയാണ് നോക്കേണ്ടതെന്ന് അറിയാത്ത കുടുംബങ്ങളുടേതായിരുന്നു എന്നതാണ് പ്രയാസകരമായ ഭാഗം. ഫണ്ടുകൾ അവരുടേതായിരുന്നു. പരാജയം വിവരങ്ങളിലായിരുന്നു.

ഇതൊരു തയ്യാറെടുപ്പ് പ്രശ്നമാണ്, സ്ഥാപനപരമായ പ്രശ്നമല്ല

ഒരു അക്കൗണ്ടോ പോളിസിയോ നിലവിലുണ്ടെന്ന് അറിയാത്ത ഒരു നോമിനിക്ക് അത് ക്ലെയിം ചെയ്യാൻ കഴിയില്ല. പാസ്ബുക്ക്, പോളിസി നമ്പർ, അല്ലെങ്കിൽ ബാങ്കിൻ്റെയോ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുടെയോ പേര് പോലും കണ്ടെത്താൻ കഴിയാത്ത ഒരു കുടുംബത്തിന് ഒരു ഫോം ഫയൽ ചെയ്യാൻ കഴിയില്ല. ഈ സ്ഥാപനങ്ങളൊന്നും അവരെ ഒരിക്കലും ഓർമ്മിപ്പിക്കുകയുമില്ല.

അതിനാൽ, വിവരങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിൻ്റെ കൈകളിൽ ഉണ്ടായിരിക്കണം — വ്യക്തമായി, ആവശ്യമുള്ളതിന് മുമ്പ് തന്നെ. ഏതൊക്കെ അക്കൗണ്ടുകളും പോളിസികളും, ഏത് സ്ഥാപനം, ആരാണ് നോമിനി, രേഖകൾ എവിടെയാണ്, അടുത്തതായി എന്തുചെയ്യണം എന്നെല്ലാം.

Soult ഈ വിടവ് എങ്ങനെ നികത്തുന്നു

മുകളിൽ പറഞ്ഞ ഓരോ ഘട്ടവും ഒരു കാര്യത്തിൽ പരാജയപ്പെടുന്നു: കുടുംബത്തിന് വിവരങ്ങൾ അറിയാത്തത്. ആ ഒരു പരാജയ സാധ്യത ഇല്ലാതാക്കാൻ വേണ്ടിയാണ് Soult നിർമ്മിച്ചിരിക്കുന്നത്. നിങ്ങളുടെ സ്വകാര്യ വോൾട്ടിൽ നിങ്ങൾക്ക് ഇവ ചെയ്യാം:

• എല്ലാ അക്കൗണ്ടുകളും, പോളിസികളും നിക്ഷേപങ്ങളും — അവ എവിടെയാണെന്നും രേഖപ്പെടുത്തുക — ഓരോ ബാങ്കും, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയും അല്ലെങ്കിൽ സ്ഥാപനവും, തരം, പാസ്ബുക്ക്, പോളിസി അല്ലെങ്കിൽ സ്റ്റേറ്റ്മെൻ്റുകൾ എവിടെയാണ് സൂക്ഷിച്ചിരിക്കുന്നതെന്നും, അങ്ങനെ ഒന്നും രഹസ്യമായിരിക്കില്ല.
• ഓരോന്നിനും നോമിനിയെ രേഖപ്പെടുത്തുക — ഒരു പ്രശ്നമാകുന്നതിന് മുമ്പ് എവിടെയാണ് നോമിനി ഇല്ലാത്തതെന്ന് ഒറ്റനോട്ടത്തിൽ കാണുക.
• ക്ലെയിമിന് തയ്യാറായ വിവരങ്ങൾ ഒരുമിച്ച് സൂക്ഷിക്കുക — അക്കൗണ്ട്, പോളിസി നമ്പറുകൾ, ബ്രാഞ്ച് അല്ലെങ്കിൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി, മരണ സർട്ടിഫിക്കറ്റും KYC രേഖകളും എവിടെയാണെന്ന്, അങ്ങനെ നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് തിരയാതെ തന്നെ ഫയൽ ചെയ്യാൻ കഴിയും.
• അടുത്ത ഘട്ടം ലളിതമായ വാക്കുകളിൽ വ്യക്തമാക്കുക — “ഈ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയെ അറിയിക്കുക, ഈ ഫോം ഈ ബ്രാഞ്ചിൽ സമർപ്പിക്കുക” — അങ്ങനെ നിങ്ങളുടെ കുടുംബം ഊഹിക്കുന്നതിന് പകരം പ്രവർത്തിക്കും.
• ശരിയായ സമയത്ത് ശരിയായ വ്യക്തിക്ക് കൈമാറുക — സ്ഥാപനം നിശബ്ദമാകുമ്പോൾ, ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ നിങ്ങളുടെ തിരഞ്ഞെടുത്ത എക്സിക്യൂട്ടർക്കോ പ്രിയപ്പെട്ടവർക്കോ വിവരങ്ങൾ ലഭ്യമാകും.

ബാങ്ക് ഒരിക്കലും വിളിക്കില്ല. ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയും വിളിക്കില്ല. ആ വിളിയിലൂടെ ലഭിക്കുമായിരുന്ന എല്ലാ വിവരങ്ങളും നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് ഇതിനകം തന്നെ ലഭ്യമാണെന്ന് Soult ഉറപ്പാക്കുന്നു.

അവസാന ചിന്ത

ആരും വിളിക്കാൻ പോകുന്നില്ല. അത് ഒരിക്കലും സംഭവിക്കാൻ പോകുന്നില്ല. അക്കൗണ്ട് മരവിപ്പിക്കുകയും കാത്തിരിക്കുകയും ചെയ്യുന്നത് — ആരും ക്ലെയിം ചെയ്യാത്ത ഒരു പോളിസി നിശബ്ദമായി സൂക്ഷിക്കുന്നത് — അവഗണനയല്ല. സിസ്റ്റം പ്രവർത്തിക്കാൻ രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്നത് അങ്ങനെയാണ്.

നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് ഒരു സംശയവും ഉണ്ടാകാതിരിക്കാൻ ഉറപ്പാക്കാൻ കഴിയുന്ന ഒരേയൊരു വ്യക്തി നിങ്ങളാണ്. ഇവിടെയുള്ള തയ്യാറെടുപ്പ് എന്നത് കടലാസ് ജോലികളല്ല. നിങ്ങൾ സ്നേഹിക്കുന്ന ആളുകൾക്ക് എന്താണ് നിലവിലുള്ളതെന്ന് അറിയാമെന്നും, ഒരിക്കലും വരാത്ത ഒരു ഫോൺ കോളിനെ ആശ്രയിക്കാതെ അത് നേടാൻ കഴിയുമെന്നും ഉറപ്പാക്കുക എന്നതാണ്.

ഈ ലേഖനം പൊതുവായ വിവരങ്ങൾ മാത്രമാണ്, നിയമപരമോ സാമ്പത്തികമോ ആയ ഉപദേശമല്ല. ക്ലെയിം നടപടിക്രമങ്ങൾ, സമയപരിധികൾ, പരിധികൾ എന്നിവ സ്ഥാപനത്തിനും സാഹചര്യത്തിനും അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടാം — പ്രവർത്തിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ ബാങ്കുമായോ, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുമായോ, അല്ലെങ്കിൽ ഒരു യോഗ്യതയുള്ള ഉപദേഷ്ടാവുമായോ സ്ഥിരീകരിക്കുക.