નોમિનીને કોઈ ફોન કરતું નથી — મૃત્યુ પછી બેંકો, વીમા કંપનીઓ અને નાણાકીય સંસ્થાઓ ખરેખર શું કરે છે

મોટાભાગના લોકો શાંતિથી માની લે છે કે જો તેમને કંઈક થાય, તો બેંક — અથવા વીમા કંપની, અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ — તેમણે નામ આપેલ વ્યક્તિને ફોન કરશે. તમે નોમિની ઉમેર્યો છે. તેમની વિગતો ફાઈલમાં છે. એવું લાગે છે કે કોઈ સંપર્ક કરશે તે તાર્કિક છે.

પરંતુ આ ખોટું છે.

જ્યારે કોઈ ખાતાધારક કે પોલિસીધારકનું મૃત્યુ થાય છે, ત્યારે બેંકો, વીમા કંપનીઓ અને નાણાકીય સંસ્થાઓ નોમિનીને ફોન કરતી નથી. તેઓ પત્ર પણ મોકલતા નથી. મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, તેમને ખબર પણ હોતી નથી — જ્યાં સુધી પરિવારનો કોઈ સભ્ય તેમને જાણ ન કરે.

તેમને સામાન્ય રીતે કોઈ જાણ હોતી નથી

બેંકો, વીમા કંપનીઓ અને નાણાકીય સંસ્થાઓને સામાન્ય રીતે ગ્રાહકનું અવસાન થયું છે તેની જાણ ન થાય ત્યાં સુધી તેમને ખબર પડતી નથી. કોઈ સ્વયંસંચાલિત એલર્ટ સિસ્ટમ હોતી નથી. તેમને જાણ કરવાની જવાબદારી સંપૂર્ણપણે પરિવાર અથવા નોમિનીની હોય છે.

વીમો તેનું સૌથી સ્પષ્ટ ઉદાહરણ છે. જીવન વીમા પોલિસી મૃત્યુના ક્ષણ માટે જ અસ્તિત્વમાં છે — છતાં તે આપમેળે કંઈ ચૂકવતી નથી. પોલિસીધારકના અવસાન પછી તે વર્ષો સુધી અસ્પૃશ્ય રહી શકે છે, ફક્ત એટલા માટે કે કોઈએ વીમા કંપનીને જાણ કરી નથી અને કોઈએ દાવો કર્યો નથી.

કેટલીકવાર કોઈ સંસ્થાને પરોક્ષ રીતે જાણ થાય છે — જેમ કે માસિક પગાર જમા થવાનું અચાનક બંધ થઈ જાય, અથવા સરકારી રેકોર્ડમાં તેની નોંધ થાય. પરંતુ ત્યારે પણ, તેમાંથી કોઈ આઉટરીચ સેવા બનતી નથી. મૃત્યુ વિશે જાણવાથી ફક્ત તેમની આંતરિક પ્રક્રિયા શરૂ થાય છે.

તેમને જાણ થતાં જ તેઓ શું કરે છે

તેમની પ્રથમ વૃત્તિ ગ્રાહક સેવા નહીં, પરંતુ જોખમ વ્યવસ્થાપન હોય છે. બેંક કોઈપણ અનધિકૃત ઉપાડને રોકવા માટે ખાતું ફ્રીઝ કરી દે છે. વીમા કંપની અથવા રોકાણ ગૃહ ફક્ત ફાઇલ પર નિશાન કરે છે અને દાવાની રાહ જુએ છે. તેઓ નોમિનીને ફોન કરતા નથી, તેના ત્રણ વ્યવહારુ કારણો છે:

• કોઈ કાનૂની આદેશ નથી. નિયમનકારો આ સંસ્થાઓને જ્યારે કોઈ તેમની પાસે આવે ત્યારે દાવો યોગ્ય રીતે પતાવવા માટે કહે છે. તેઓ કોઈને નોમિનીને શોધવા કે સંપર્ક કરવા માટે કહેતા નથી.
• સિસ્ટમ મર્યાદાઓ. તેમનું મુખ્ય સોફ્ટવેર રેકોર્ડની સ્થિતિ બદલવા માટે બનાવવામાં આવ્યું છે, કર્મચારીઓ માટે ત્રીજા પક્ષકારોને આઉટબાઉન્ડ કોલ કરવા માટે કાર્યો જનરેટ કરવા માટે નહીં.
• જોખમ અને ગોપનીયતા. મૃત્યુ પામેલા ગ્રાહકના પૈસા વિશે ચર્ચા કરવા માટે અજાણ્યા નંબર પર ફોન કરવો એ બરાબર એવા ડેટા અને જવાબદારીનું જોખમ છે જે તેઓ ટાળશે.

આખી સિસ્ટમ દાવો-આધારિત છે. તમારી સંપર્ક વિગતો તેમના રેકોર્ડમાં તમને ચકાસવા માટે હોય છે જ્યારે તમે સામે આવો — કોઈ તમારા સુધી પહોંચી શકે તે માટે નહીં.

નોમિની પણ ઘણીવાર માલિક હોતો નથી

આ તે ભાગ છે જ્યાં મોટાભાગના પરિવારો ભૂલ કરે છે. એકવાર દાવો કરવામાં આવે, પછી નોમિની આપમેળે પૈસાનો વારસદાર બનતો નથી.

મોટાભાગના બેંક ખાતાઓ અને રોકાણોમાં, નોમિની ટ્રસ્ટી અથવા કસ્ટોડિયન હોય છે, માલિક નહીં — તેઓ કાયદેસરના વારસદારો વતી ભંડોળ મેળવે છે અને તેને રાખે છે. (નજીકના પરિવાર માટેના કેટલાક જીવન વીમા નોમિનેશન વધુ મજબૂત અધિકારો ધરાવે છે, પરંતુ નિયમો ઉત્પાદન પ્રમાણે અલગ હોય છે.) ટૂંકમાં: નોમિનેશન નક્કી કરે છે કે સંસ્થા કોને ચૂકવે છે — વસિયતનામું અને ઉત્તરાધિકાર કાયદો નક્કી કરે છે કે આખરે કોણ તેને રાખે છે.

પૈસા ખસેડવાનો એકમાત્ર રસ્તો

કોઈએ સામે આવીને દાવો કરવો પડે છે. તેના માટે સામાન્ય રીતે દરેક જગ્યાએ સમાન વસ્તુઓની જરૂર પડે છે:

• સંસ્થાનું દાવો અથવા પતાવટ ફોર્મ
• મૂળ અથવા સત્તાવાર રીતે નોંધાયેલ મૃત્યુ પ્રમાણપત્ર
• દાવેદારના પોતાના KYC દસ્તાવેજો, જેમ કે આધાર અથવા PAN
• વીમા અને રોકાણો માટે, પોલિસી દસ્તાવેજ અથવા ફોલિયો વિગતો પણ

એકવાર સંપૂર્ણ દાવો સબમિટ થઈ જાય પછી સમયમર્યાદા નિયંત્રિત થાય છે. બેંકોને સામાન્ય રીતે મૃત્યુ પામેલા ખાતાના દાવાને લગભગ 15 દિવસમાં પતાવવાની જરૂર હોય છે. જીવન વીમા કંપનીઓ પાસેથી સામાન્ય રીતે સ્વચ્છ દાવાને લગભગ 30 દિવસમાં પતાવવાની અપેક્ષા રાખવામાં આવે છે (ફક્ત જો ખરેખર તપાસની જરૂર હોય તો વધુ સમય લાગી શકે છે). ચોક્કસ ફોર્મ અને મર્યાદાઓ એક સંસ્થાથી બીજી સંસ્થામાં બદલાય છે, તેથી ચોક્કસ બેંક અથવા વીમા કંપનીની પોતાની નીતિ તપાસવી હંમેશા યોગ્ય છે.

જો કોઈ સામે ન આવે તો શું થાય છે

જો કોઈ પૈસાનો દાવો ન કરે, તો તે ફક્ત ત્યાં રાહ જોતો નથી.

બેંકમાં, લગભગ બે વર્ષની કોઈ પ્રવૃત્તિ ન હોય પછી ખાતું નિષ્ક્રિય તરીકે ચિહ્નિત થાય છે, અને લગભગ દસ વર્ષ પછી બેલેન્સ RBI ના ડિપોઝિટર એજ્યુકેશન એન્ડ અવેરનેસ ફંડમાં જાય છે. બિનદાવેદાર વીમા અને રોકાણની રકમ પણ સમાન માર્ગ અપનાવે છે — લગભગ દસ વર્ષ સુધી બિનદાવેદાર રહેલી રકમ સરકારના સિનિયર સિટિઝન્સ વેલ્ફેર ફંડમાં ખસેડવામાં આવે છે.

એકસાથે જોતા, બેંકો, વીમા કંપનીઓ અને રોકાણોમાં ભારતના બિનદાવેદાર પૈસા હવે હજારો કરોડોમાં પહોંચી ગયા છે. મુશ્કેલ બાબત એ છે કે તેનો મોટાભાગનો હિસ્સો એવા પરિવારોનો હતો જેમને ખાતું કે પોલિસી અસ્તિત્વમાં છે તેની ક્યારેય જાણ નહોતી, અથવા ક્યાં જોવું તે ક્યારેય ખબર નહોતી. ભંડોળ તેમનું હતું. નિષ્ફળતા માહિતીની હતી.

આ સંસ્થાકીય નહીં, પરંતુ તૈયારીનો પ્રશ્ન છે

જે નોમિનીને ખાતું કે પોલિસી અસ્તિત્વમાં છે તેની જાણ નથી તે તેનો દાવો કરી શકતો નથી. જે પરિવાર પાસબુક, પોલિસી નંબર, અથવા બેંક કે વીમા કંપનીનું નામ પણ શોધી શકતો નથી તે ફોર્મ ભરી શકતો નથી. અને આમાંથી કોઈ પણ સંસ્થા તેમને ક્યારેય યાદ અપાવશે નહીં.

તેથી માહિતી તમારા પરિવારના હાથમાં પહેલેથી જ હોવી જોઈએ — સ્પષ્ટપણે, તેની જરૂર પડે તે પહેલાં. કયા ખાતા અને પોલિસી, કઈ સંસ્થા, નોમિની કોણ છે, કાગળો ક્યાં છે, અને આગળ શું કરવું.

Soult આ ચોક્કસ અંતર કેવી રીતે પૂરે છે

ઉપરનું દરેક પગલું એક જ બિંદુ પર નિષ્ફળ જાય છે: પરિવારને જાણ ન હોવી. Soult તે એક નિષ્ફળતાના બિંદુને દૂર કરવા માટે બનાવવામાં આવ્યું છે. તમારા ખાનગી વોલ્ટમાં તમે આ કરી શકો છો:

• દરેક ખાતું, પોલિસી અને રોકાણની યાદી બનાવો — અને તે ક્યાં છે — દરેક બેંક, વીમા કંપની અથવા સંસ્થા, પ્રકાર, અને પાસબુક, પોલિસી અથવા સ્ટેટમેન્ટ ક્યાં રાખવામાં આવ્યા છે, જેથી કંઈપણ ક્યારેય ગુપ્ત ન રહે.
• દરેક માટે નોમિની રેકોર્ડ કરો — અને એક નજરમાં જુઓ કે ક્યાં નોમિની હજુ પણ ખૂટે છે, તે સમસ્યા બને તે પહેલાં.
• દાવા માટે તૈયાર વિગતો એકસાથે રાખો — ખાતા અને પોલિસી નંબર, શાખા અથવા વીમા કંપની, અને મૃત્યુ પ્રમાણપત્ર અને KYC કાગળો ક્યાં છે, જેથી તમારો પરિવાર શોધખોળ કર્યા વિના દાવો કરી શકે.
• આગળના પગલાંને સરળ શબ્દોમાં સમજાવો — “આ વીમા કંપનીને જાણ કરો, આ ફોર્મ આ શાખામાં સબમિટ કરો” — જેથી તમારો પરિવાર અનુમાન લગાવવાને બદલે કાર્ય કરી શકે.
• યોગ્ય સમયે યોગ્ય વ્યક્તિને સોંપો — તમારા પસંદ કરેલા એક્ઝિક્યુટર અથવા પ્રિયજનને જરૂર પડે ત્યારે, બરાબર જ્યારે સંસ્થા મૌન થઈ જાય ત્યારે, ઍક્સેસ મળે છે.

બેંક ક્યારેય ફોન કરશે નહીં. વીમા કંપની પણ નહીં. Soult ખાતરી કરે છે કે તમારા પરિવાર પાસે તે બધી માહિતી પહેલેથી જ છે જે તે ફોન કોલ દ્વારા તેમને કહેવામાં આવી હોત.

અંતિમ વિચાર

કોઈ ફોન કરવાનો નથી. તે ક્યારેય થવાનું નહોતું. ખાતું ફ્રીઝ કરવું અને રાહ જોવી — કોઈએ દાવો ન કરેલી પોલિસીને શાંતિથી પકડી રાખવી — તે ઉપેક્ષા નથી. તે ફક્ત સિસ્ટમ કેવી રીતે કામ કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે તે જ છે.

તમારા પરિવારને અજાણ ન રહે તેની ખાતરી કરી શકે તેવી એકમાત્ર વ્યક્તિ તમે છો. અહીં તૈયારી એટલે કાગળકામ નથી. તે સુનિશ્ચિત કરવાનું છે કે તમે જે લોકોને પ્રેમ કરો છો તેઓ જાણે છે કે શું અસ્તિત્વમાં છે, અને તે ફોન કોલ પર આધાર રાખ્યા વિના તેના સુધી પહોંચી શકે છે જે ક્યારેય વાગશે નહીં.

આ લેખ સામાન્ય માહિતી માટે છે, કાનૂની કે નાણાકીય સલાહ નથી. દાવાની પ્રક્રિયાઓ, સમયમર્યાદા અને મર્યાદાઓ સંસ્થા અને પરિસ્થિતિ પ્રમાણે બદલાય છે — કૃપા કરીને કાર્ય કરતા પહેલા તમારી બેંક, વીમા કંપની અથવા લાયક સલાહકાર સાથે પુષ્ટિ કરો.